[독서기록] 돈의 속성(3일차) - 돈을 버는 이유는 시간을 사기 위해서다 (독서, 투자, 생각)

저자의 투자 원칙과 기준

1. 빨리 돈을 버는 모든 일을 멀리한다.

2. 생명에 해를 입히는 모든 일에 투자하지 않는다.

3. 투자를 하지 않는 일을 하지 않는다.

4. 시간으로 돈을 벌고 돈을 벌어 시간을 산다.

5. 쫓아가지 않는다.

6. 위험에 투자하고 가치를 따라가고 탐욕으로부터 도망간다.

7. 주식은 5년 부동산은 10년.

8. 1등 아니면 2등, 하지만 3등은 버린다.

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내가 돈을 버는 이유는 시간을 사기 위해서다. 나는 내 자산으로 나의 인생을 나에게 선물한 사람이다. 내가 무엇을 하든, 하지 않든, 모두 내 자유다. 모든 시간을 나를 위해 쓸 수 있으니 무엇이든 공부할 수 있고 필요한 모든 것을 구할 수 있다. 주변에 정보를 확인하고 의견을 구할 수 있는 최고의 전문가들을 고용할 수 있는 힘이 생긴다. 자본이 생길수록 투자 대상의 정보의 양과 질이 달라진다. 더 좋은 자산 투자 구조들이 생겨난다. 돈을 벌어 시간을 샀더니 시간이 나를 공부시키고 전문가를 만나게 하고 더 좋은 정보를 얻을 수 있게 해준다. 이 선순환은 계속 돌아갈 수 있다.

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급등하는 주식, 테마주, 등에 투자하며 단기간에 많이 벌 생각만 하면 운좋게 성공할 수 있어도 영원히 지속될 수 없다. 투자는 인내심이다. 빨리 돈을 버는 것을 멀리하고 점차 쌓이는 복리의 힘을 믿는다. 과거와는 달리 지금은 투자를 하지 않으면 살아남기 힘든 세상이 되었다. 내가 투자한 자산들이 시간이라는 좋은 양식을 먹고 자라나 돈을 벌어다준다. 그 돈으로 나만의 시간을 사서 무엇이든 할 수 있는 자유를 만드는 것이 목표다. 투자의 역사는 수백년이지만 인간의 심리는 달라지지 않았다. 기업의 가치를 이해하고, 탐욕으로부터 나를 다스리고, 위험에 과감하게 들어갈 수 있는 용기를 가질 수 있도록 꾸준히 공부해야 한다.

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좋은 돈이 찾아오게 하는 일곱 가지 비법

1. 품위 없는 모든 버릇을 버려라.

2. 도움을 구하는 데 망설이지 마라.

3. 희생을 할 각오를 해라.

4. 기록하고 정리하라. 투자내열, 정보, 갑자기 생각난 아이디어, 명함, 사이트 암호들, 구매 기록 등을 모두 정리하거나 기억하라. 이것은 재산이며 동시에 당신을 보호한다.

5. 장기 목표를 가져라.

6. 제발 모두에게 사랑받을 생각을 버려라. 당신보다 나은 사람들과 어울려라.

7. 시간이 많다고 생각하지 마라.

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투자를 할 때, 분석하는 것들을 기록하고 정리하는 것은 너무 중요하다. 갑자기 떠오른 아이디어는 금방 잊혀진다. 때문에 반드시 정리하고 바로 행동할 수 있도록 해야한다. 그러한 모든 기록 하나하나가 나의 투자 원칙에 있어 피가되고 살이 된다.

나보다 나은 사람들과 어울려야 한다. 부정적인 사람이거나, 투자에 있어 경험이 없는 사람과 어울리는 것은 나에게 도움이 되지 않고 오히려 에너지를 갉아먹는다. 세상에는 구루들 뿐만 아니라, 나보다 나은 멋진 사람들이 정말 많다. 그들에게 다가가기 위해서는 내가 절실하고, 노력하고 있다는 모습을 보여줘야 한다.

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재무제표를 잘 안다고 투자를 무조건 잘 하는 것은 아니지만, 투자를 할 때 재무제표는 반드시 필요하다. 하루는 정말 사장이 되었다 생각하고 종일 들여다보기 바란다. 그렇게 생각하고 보면 보인다. 자신이 이 회사를 운영한다고 생각하고 회계 장부를 들여다보면 장부를 해석할 수 있게 된다. 주주도 사장이다. 이해가 되지 않는 부분이 있으면 저절로 공부하게 되고 묻게 된다. 부자가 되고 투자자로 살아남고 싶다면 반드시 재무제표를 공부하기 바란다.

나는 나에게 필요한 공부가 있으면 관련 서적을 만화로 쓴 회계학같이 쉬운 책부터 전공도서에 준하는 회계학 책까지 30여 권을 한 번에 모두 산다. 그리고 한 달이고 두 달이고 계속 파고들면서 일정 수준의 지식을 쌓을 때까지 읽는다. 그러면 알아듣고 평가할 수준이 된다. 인생에 한 번은 꼭 해야 할 공부이니 시중에 나와 있는 쉽거나 어려운 회계학 책을 모두 사고 관련 강연도 찾아다니기를 권한다.

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미국 주식에 투자하는 나로서는 10-K, 10-Q 등의 연, 분기 보고서와 재무제표를 지속적으로 읽고 이해하고 있으며, 게슬리 하면 안된다는 것을 계속 머릿속에 심으려고 노력하고 있다.

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매수와 매도에 대해 스스로 기준이 있어야 한다. 남이 만들어준 기준이 아닌 내가 만든 기준이다. 시장에서 가장 바보 같은 질문이 남에게 매수매도 시기를 묻는 것이다. 이걸 묻는다는 건 스스로의 기준이 없기 때문이다. 기준이 없다는 뜻은 투자를 왜 하고 있는지 본인이 본인을 설득하지 못한다는 뜻이다.

부자처럼 보이고 싶을 때 돈을 쓰지 말고, 부자가 되었을 때 돈을 써야 한다. 부자가 되기 전에 모든 자산은 다른 자산을 만드는 데 사용되어야 한다. 투자는 최소 5년은 기다려야 제 가치를 한다. 5년간은 쓰지 않아도 되는 돈만 투자하고 그럴 돈이 없으면 그런 돈을 만들든지 투자하지 말아야 한다. 일정한 수입에서 일정한 돈을 투자금으로 활용해야 한다.

승부욕이 너무 강한 사람은 조그마한 등락에도 흥분하기 마련이다. 투자를 잘하려는 사람은 침착해야 한다. 성공을 해도 의젓하고 손해가 나고 있어도 의젓해야 한다. 빨리 버는 돈은 빨리 사라진다. 급하게 돈을 벌어 빨리 부자가 되려는 사람은 가장 늦게 부자가 되거나 부자가 영영 되지 못할 확률이 훨씬 크다.

귀가 얇은 사람은 본인만 피해를 당하는 게 아니라 가족을 힘들게 하고 가까운 이들에게 피해를 입힌다. 자기 주관이 없으면 뭐든 남의 결정에 따라야 하고 책임은 본인이 져야 한다. 스스로 마음의 자립이 생기고 매사에 합리적 의심을 할 수 있기 전까지는 아무거도 하면 안된다.

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여러 블로그, 유튜브 등에서 댓글에 특정 종목을 매수해도 되는지, 매도해야 하는지, 언제까지 오를 것인지 묻는 질문이 굉장히 많다. 아무리 생각해봐도 공부를 안하고 있다는 것으로 보인다. 공부를 해도 잘 판단이 안 설수 있겠지만, 확신이 서지 않는다면 본인이 믿는만큼의 비중만 투자하면 된다. 빨리 벌고 싶어서 있는 돈을 다 넣고 싶은데, 확신은 없고 유명한 사람들에게 물어서 듣고 싶은 말을 해주기를 원하는 것 같다. 지속적으로 공부를 하다보면 내가 투자할 수 있는 규모도 늘어난다. 변동성에도 인내하고 대응할 수 있는 힘이 생긴다. 누군가의 말로 투자를 이어나가는 것은 누군가의 말이 없다면 아무것도 할 수 없는 바보라는 뜻이다. 저자가 쓴 말처럼 시간으로 돈을 벌고, 돈으로 시간을 산다. 즉 내가 갈아넣은 시간이 곧 돈으로 돌아오고, 그로인해 늘어난 자본으로 시간을 사면서 자유와 부를 동시에 얻는 선순환이 찾아올 것이라 믿는다.